Solutii in Europa privind produsele bancare si abuzurile pe care le fac bancile, decizii legislative si proiecte la nivel european sau regional.

SPANIA: Instanțele intervin în contractele care vizează cardurile de credit. Dobânzile anuale efective de 26.70%, declarate nelegale, clienții urmând să achite doar capitalul utilizat

Potrivit economiazero.com, Judecătoria nr. 3 din Gijón a declarat nulitatea unui contract de card de credit încheiat de către consumator cu Wizink. Pe cale de consecință, debitorul este obligat să returneze doar principalul utilizat, Wizink fiind obligată să recalculze costurile creditului și să returneze clientului sumele plătite în plus peste principal. Dobânda anuală efectivă (DAE), conform contractului, era de 26.70%, de 2 ori mai mare decât media DAE de la momentul încheierii contractului – 9.461%. Instanța apreciază că atunci când un debitor urmează să utilizeze banii pentru o activitate ce presupune un risc ridicat, este justificat să spunem că banca/IFN-ul își asumă un risc, dar în același timp beneficiază de un beneficiu mai mare prin perceperea unei dobânzi mai mari decât media pieței. În cazul supus analizei, instanța constată că nu există un asemenea risc, de aceea se impune declararea nulității contractului de card de credit Wizink. Wizink este o bancă […]

Read more

TRADUCERE AUTORIZATĂ: Publicăm Studiul FMI pe CHF din 1997, invocat de către instanțele de Croația pentru înghețarea cursului în toate contractele de credit în franci elvețieni

Pe 13 iulie 2018 publicam un articol în care arătam că Tribunalul Comercial din Croația a declarat nultiatea clauzei de risc valutar pentru toate contractele de credit în franci elvețieni, 8 bănci fiind obligate să convertească creditele în moneda națională, la cursul istoric, pe motiv de neîndeplinire a obligației de informare. În cuprinsul hotărârii, instanța din Croația a făcut referire la un Studiu al Fondului Monetar Internațional din 1997. Studiul FMI din 1997 cuprinde o serie de scenarii în legătură cu economia elvețiană, în contextul apariției monedei euro în anul 2002. Subliniem faptul că Studiul este unul extrem de tehnic, inclusiv traducerea în limba română fiind extrem de greu de parcurs și de înțeles. Mai mult decât atât, din punctul nostru de vedere, este nevoie de opinia unui specialist pentru a extrage concluzii pertinente despre evoluția francului elvețian.  Urmează ca în perioada următoare să publicăm și traducerea hotărârii pronunțate de […]

Read more

MUNTENEGRU: Curtea Constituțională declară constituționalitatea legii de conversie a creditelor din CHF în EURO la cursul istoric

Potrivit aktuelno.me, Curtea Constituțională din Muntenegru, sesizată să evalueze constituționalitatea Legii de Conversie de către reprezentanții băncii Addiko Bank (fosta Hypo Alpe Adria), a arătat că aceasta este în acord cu dispozițiile constituționale. Curtea arată că „legiuitorul a stabilit un echilibru între interesul consumatorului și obligația statului de a-l proteja, respectiv interesul băncilor și dreptul acestora la inițiativă liberă”. Potrivit legii de conversie, adoptată în anul 2015 și modificată în septembrie 2016, băncile care au acordat credite în CHF erau obligate să convertească creditul în EURO (moneda locală), la cursul de la data acordării împrumutului, și să recalculeze împrumutul în acord cu noile condiții impuse prin lege (dobândă fixă de 8.2%/an), în termen de 30 de zile de la intrarea în vigoare a legii. În Muntenegru doar Addiko Bank a acordat împrumuturi în franci elvețieni, potrivit intellinews.com. Informații suplimentare despre situația din Muntenegru, și în Profit.ro! De asemenea, la finalul […]

Read more

VICTORIE ISTORICĂ ÎN CROAȚIA: Tribunalul Comercial declară nulă clauza de risc valutar pentru TOATE contractele în franci elvețieni. 8 bănci sunt obligate să convertească creditele la cursul istoric, pe motiv de neîndeplinire a obligației de informare. Printre probe, un studiu FMI din 1997

Tribunalul Comercial din Croația pronunță o hotărâre definitivă (publicată în data de 11 iulie 2018), arătând că clauza de risc valutar aferentă contractelor de credit în franci elvețieni este nulă, având în vedere faptul că băncile nu și-au informat clienții cu privire la riscurile aferente. Instanța de judecată a arătat că 8 bănci din Croația au încălcat legislația de protecție a consumatorilor, prin introducerea de clauze abuzive în contractele de credit în franci elvețieni acordate în perioada 1 Octombrie 2004 – 31 Decembrie 2008. Astfel, Tribunalul arată că împrumutații nu au fost informați în mod corect asupra riscurilor la care se expun și că nici nu au primit toate informațiile necesare, astfel încât consumatorul să ia o decizie rațională. De asemenea, instanța mai arată că împrumutații au fost puși în imposibilitatea de a aprecia în vreun fel derularea contractului de credit, nu doar cu privire la cursul de schimb, ci […]

Read more

SLOVENIA: ÎNALTA CURTE se pronunță în favoarea consumatorilor cu credite în franci elvețieni

Înalta Curte din Slovenia casează (anulează) două hotărâri pronunțate de către instanțele inferioare prin care se arăta că o clauza de risc valutar, vizând un credit în franci elvețieni, este permisă. Astfel, Înalta Curte din Slovenia trimite cauza spre rejudecare către prima instanța sesizată, urmând ca aceasta să determine dacă Banca a acționat cu diligență și în ce măsură a avertizat/informat clientul cu privire la riscurile asociate împrumutului în franci elvețieni. Inalta Curte din Slovenia arată că „atunci când se evaluează dacă obligația unei bănci de a informa despre acest tip de împrumut este suficientă, instanța de fond trebuie să țină seama de faptul că, la momentul încheierii contractului, banca a acționat în calitate de profesionist, iar reclamantul ca un profan/neprofesionist care nu avea cunoștințe de specialitate și experiența necesară cu privire la acordarea de credite. Diligența profesională obligă băncile să informeze consumatorul cu privire la riscurile asociate operațiunii.” Sursa: […]

Read more

GERMANIA: Curtea Federală din Karlsruhe arată că Banca este obligată să își îndeplinească obligația de informare, inclusiv în situația în care debitorul în franci elvețieni este o comunitate locală din Germania

Curtea Federală Germană din Karlsruhe (Bundesgerichtshof – BGH este cea mai înaltă instanță de jurisdicție civilă și penală din Germania) a hotărât la 19 decembrie 2017 în cazul XI ZR 152/17 în favoarea împrumutatului. Astfel, în ciuda faptului că în acest proces nu este vorba despre un consumator care are o protecție specială dată de legislația de protecție a consumatorilor, Curtea Federală Germană a decis că în ceea ce privește împrumuturile în valută banca are obligația să explice clientului riscurile specifice unui astfel de produs. Este vorba de un împrumut în franci elvețieni luat de o comunitate locală din provincia Renania de Nord-Westfalia (18 000 de locuitori, suma creditului fiind de 3 milioane de euro). Curtea a decis că banca este obligată să-și îndeplinească obligația explicativă și în cazul contractelor de împrumut încheiate cu persoanele juridice. Înțelegem că de această hotărâre trebuie să țină seama toate instanțele inferioare din Germania […]

Read more

Asociația Franc, Grecia: Despre procesele colective și situația împrumutaților în franci elvețieni

Grupul Clienților cu Credite în CHF (GCCC) „a stat de vorbă” cu Pantelis Antoniadis, președintele Asociației Franc din Grecia (în greacă SYDANEF – The Panhellenic Association of Swiss-Franc Borrowers). Întrebat despre situația împrumutaților în franci elvețieni din Grecia, domnia sa ne-a precizat: ROMÂNĂ: „Mai întâi, dați-mi voie să vă prezint munca asociației noastre, SYDANEF. Asociația Franc (SYDANEF) a fost fondată în anul 2014 și, printre altele, și-a propus următoarele: A) Să acorde sprijin și informare consumatorilor de servicii financiar-bancare B) Să obțină o soluție legală, astfel încât împrumuturile în franci elvețieni să fie achitate la cursul de la momentul acordării Pentru a atinge aceste obiective, SYDANEF, alături de alte asociații de consumatori, au deschis 4 procese colective (câte unul pentru fiecare bancă) împotriva Eurobank (banca-mamă Bancpost România), Alpha Bank, National Bank of Greece (banca-mamă Banca Românească) și Piraeus Bank. După cum probabil cunoașteți, procesul împotriva Eurobank a avut primul termen […]

Read more

Asociația Franc, Slovenia: Curtea Superioară din Ljubljana admite apelul și declară nul contractul de credit în chf pentru lipsa obligației de informare

Prietenii de la Asociația Franc Slovenia (Združenje Frank) au emis joi, 18 ianuarie 2018, un comunicat din presă prin care au anunțat prima decizie definitivă din Slovenia, privind declararea nulității unui contract de credit în franci elvețieni, pentru neîndeplinirea de către banca Sparkasse a obligației de informare. Instanța susține că banca cunoștea riscurile creditării în chf și faptul că moneda elvețiană avea o puternică tendință de apreciere în raport cu moneda națională din Slovenia (euro), însă banca a omis să prezinte clientului toate aceste informații relevante. Astfel, Curtea Superioară din Slovenia a declarat nul contractul de credit, debitorul urmând să mai achite băncii doar diferența dintre suma împrumutată în euro și totalul ratelor lunare achitate în euro. Pe cale de consecință, totalul de plată aferent creditului scade cu aproximativ 60% față de situația în care creditul nu ar fi fost declarat nul. Asociația Franc consideră că această soluție va fi […]

Read more

VIDEO INTEGRAL: Conferința GCCC, „Banking-ul din perspectiva consumatorilor”, 7 decembrie 2017

Pe data de 7 decembrie 2017, Grupul Clienților cu Credite în CHF (GCCC) a organizat Conferința „Banking-ul din perspectiva consumatorilor”, găzduirea fiind asigurată de către RIN Grand Hotel București. Astfel, într-un context actual presărat cu numeroase evenimente organizate exclusiv de către reprezentanții sistemului bancar din România, Grupul Clienților cu Credite în CHF a identificat necesitatea organizării unei conferințe care să ofere și consumatorilor posibilitatea de a se exprima public asupra problemelor existente în relația client-bancă, de notorietate fiind dificultățile cu care se confruntă împrumutații cu credite în franci elvețieni. AGENDA EVENIMENTULUI:      

Read more

VIDEO: 3 ani de la formarea GCCC. 3 ani de la explozia cursului de schimb leu-franc din 15 ianuarie 2015

Read more
1 2 3