Solutii in Europa privind produsele bancare si abuzurile pe care le fac bancile, decizii legislative si proiecte la nivel european sau regional.

BOSNIA: Addiko Bank acceptă de bunăvoie conversia creditelor din CHF la cursul de la data acordării împrumutului

Addiko Bank, o bancă austriacă cu activitate în Croația, Bosnia, Serbia, Muntenegru și Slovenia, acceptă de bunăvoie, în BOSNIA, să convertească creditele din CHF la cursul de la data acordării împrumutului. Cu alte cuvinte, bancă acceptă conversia la cursul istoric. Din informațiile pe care le avem, Addiko Bank deține circa 97% dintre creditele în CHF acordate populației în Bosnia. Asta înseamnă circa 12.000 de contracte convertite. Mai mult decât atât, în Bosnia există 4500 de procese privind creditele în franci elvețieni, rata de succes fiind de 95%. Se pare că s-a ajuns la această soluție după ce Asociația utilizatorilor de servicii financiare din Bosnia și Herțegovina (UKK-Svicarac) a avut o întrevedere cu reprezentanții băncii Addiko, în urma căreia părțile au agreat asupra soluției de conversie la cursul de la data acordării împrumuturilor în franci elvețieni. Informațiile ne-au fost furnizate de către dna. Alja Pestar, președinte Združenje Frank Slovenia (Asociația Franc) căreia îi mulțumim […]

Read more

ASOCIAȚIA FRANC, SLOVENIA: Judecătoria din Ljubljana declară nul un contract de credit în CHF pentru neîndeplinirea obligației de informare de către Unicredit Bank

Združenje Frank Slovenia (Asociația Franc din Slovenia) a lansat un comunicat de presă prin care informează publicul larg despre prima soluție favorabilă cu privire la un credit în CHF, obținută la Judecătoria Ljubljana, împotriva Unicredit Bank. Instanța de judecată a declarat nul contractul de credit în CHF pentru următoarele motive: Imposibilitatea de a determina cât are de plătit debitorul, în conformitate cu contractul de credit. Banca ar fi trebuit să cunoască, și, în fapt, a cunoscut faptul că în viitor francul elvețian se va întări în raport cu moneda euro. Banca ar fi trebuit să cunoască faptul că există șanse destul de mari, ca pe perioada derulării contractului de credit, să apară schimbări semnificative în economie sau pe piața financiară, aspecte care ar fi putut determina creșterea exponențială a cursului de schimb sau modificări ale indicilor de referință care intră în componența ratei dobânzii, având obligația de a îi explica […]

Read more

Curtea Suprema a Spaniei a decis: creditele in CHF sunt instrumente financiare derivate complexe

Va prezentam cateva concluzii, extrem de interesante, pe care le putem trage din sentinta nr. 323/2015 a Curtii Supreme de Justitie din Spania intr-un caz ce priveste creditele multi-valuta, printre care si creditele in franci elvetieni. Ce sunt creditele multivaluta? “Ceea ce se numeşte colocvial “ipotecă multi-valută” este un împrumut cu garanţie ipotecară, cu dobândă variabilă, în care moneda în care se face plata de capital şi ratele periodice de amortizare este o valută şi în care indicele de referinţă asupra căruia se aplică diferenţa pentru determinarea ratei dobânzii aplicabile în fiecare perioadă este diferită de Euribor, în special Libor (London Interbank Offered Rate, adică, rata dobânzii pe piaţa Londrei)”. Valutele in care au fost incheiate cel mai des aceste instrumente financiare sunt yenul japonez si francul elvetian. Riscurile legate de acest instrument financiar, pentru consumator, sunt mai mari decat cele legate de creditele in euro (in cazul nostru si […]

Read more

Pericolul pentru Europa al imprumuturilor in alte monede decat cea nationala va fi explicat la Bruxelles

Pe 7 iunie, la seminarul “Probleme Financiare” din cadrul Comitetului Economic si Social European, va fi prezentat pericolul pentru Europa al imprumuturilor in alte valute decat cea nationala. Intalnirea este organizata de catre Patricia Suarez, presedinta ASUFIN. Vor lua cuvantul si Sigrun Daviosdottir (jurnalist), Tomasz Sadlik (Pro Futuris) si Monica Calu (Parakletos) Capitala Belgiei este locul in care vor fi facuti primii pasi in directia formarii unei Asociatii Europene a Utilizatorilor Financiari, asociatie bazata pe problemele comune ale cetatenilor care fac parte din statele membre. Pe 7 iunie, in cadrul Comitetului Economic si Social European, va avea loc un seminar despre chestiunile financiare care privesc Uniunea Europeana. Seminarul se va desfasura la sediul central al Comitetului, unde un numar de profesionisti vor aborda si explica relatia dintre banci si clientii lor: o realitate traita de cetatenii Uniunii Europene care au multe puncte in comun, in ciuda faptului ca sunt cetateni […]

Read more

Activisti polonezi, spanioli si italieni uniti impotriva creditelor ipotecare abuzive

Intalnirea a fost pregatita de Asociatia Utilizatorilor de Produse Financiare din Spania (ASUFIN) Patricia Suarez, presedinta ASUFIN, promoveaza schimburile de informatii intre Asociatiile de Consumatori din Europa Patru activisti, din Italia si Polonia, afectati de imprumuturile in alte monede decat cea nationala, au ajuns ieri la sediul central al ASUFIN (Spania) unde s-a desfasurat un seminar dedicat luptei impotriva creditarii abuzive. Scopul acestui seminar a fost schimbul de informatii in legatura cu situatia actuala din trei tari in legatura cu imprumuturile in alte monede decat cea nationala sau cu cele in mai multe valute. Imprumuturile in franci elvetieni trebuie considerate o problema europeana. Bancile engleze, germane si austriece au plasat aceste produse in tarile din estul si sudul Europei si, ca urmare, toate aceste tari sunt conectate in mod inerent.  Cele mai “slabe” tari ale Uniunii Europene sunt si acelea care suporta cel mai mult consecintele acestui tip de creditare. […]

Read more

Presedintele Poloniei a inteles cui apartine vina

Presedintele Duda incearca sa gaseasca o cale de a determina bancile sa plateasca deoarece considera ca situatia dramatica actuala “nu ar trebui sa fie problema platitorilor de taxe polonezi”. Peste o jumatate de million de polonezi detineau  credite in CHF cifrate la 144 miliarde zloti (38,3 miliarde euro, la sfarsitul lui Martie 2015). Mai mult de o jumatate de million de polonezi au contractat imprumuturi in CHF, cele mai multe imprumuturi provenind din perioada 2007-2008.  Motivul pentru care au ales aceste credite a fost  faptul ca ei au crezut ca vor beneficia de dobanzi mici. Peste 40% din imprumuturile cu ipoteca acordate de banci in acesti ani au fost acordate in CHF. Cand au achizitionat aceste credite cu ipoteca, inaintea crizei din 2008, polonezii au fost beneficiarii unei rate de schimb valutar bune. Problema este fluctuatia constanta a sistemului financiar. De atunci cursul  valutar CHF vs zloti polonezi (moneda nationala) […]

Read more

Croația: Cu sau fără voi.

Parlamentul croat a aprobat legislația care permite ca împrumuturile în franci elvețieni să fie convertite în euro. Această decizie a fost luată în ciuda avertismentelor și amenințărilor constante pe care le-a primit de la băncile străine care afirmă că singurul lucru pe care-l va realiza este slăbirea monedei naționale, kuna. Pachetul de legi permite ca împrumuturile să fie convertite din franci elvețieni într-o o altă monedă, pentru a ajuta cetățenii să-și plătească împrumuturile, care, în unele cazuri, sunt încă în creștere. Guvernul se așteaptă ca băncile să-și asume costurile de conversie, estimate la 6 miliarde de kuna, în timp ce banca centrală spune că povara poate ajunge la 8 miliarde de kuna. Ca și alte țări din Europa de Est, inclusiv Ungaria și Croația, creditele ipotecare și creditele de consum în franci au devenit foarte populare. Motivul pentru care s-a întâmplat acest lucru? Clienții au fost informați că monede ca […]

Read more

Reactii din AUSTRIA

Traducerea articolului de pe https://www.fma.gv.at/de/sonderthemen/fremdwaehrungskredite.html Pozitia Autoritatii pentru Supravegherea Pietei de Capital (Finanzmarktaufsicht – FMA) cu privire la creditele in moneda straina si conjunctura actuala din 23.03.2015 Un credit in moneda straina este un produs financiar cu caracter foarte speculativ, care din punctul de vedere al FMA nu este destinat, sau nu este potrivit pentru persoanele fizice. FMA a avertizat inca de la infiintarea institutiei, in 2002, asupra riscurilor pe care le implica un credit intr-o moneda externa. FMA a determinat institutiile de creditare sa trateze cu o deosebita grija problema creditelor in moneda straina, prin emiterea unor standarde minime de respectat in legatura cu acestea. Aceste standarde minime cu privire la acordarea creditelor in moneda straina si a celor cu rambursare la sfirsitul creditului pot fi consultate pe website-ul FMA: https://www.fma.gv.at/de/rechtliche-grundlagen/mindeststandards/banken.html FMA a elaborat impreuna cu Banca Nationala a Austriei si Camera de Comert un set de informatii care […]

Read more

Ce recomandau austriecii in ianuarie 2015 posesorilor de credite in franci elvetieni

Traducerea articolului de pe http://derstandard.at/2000010750989/Was-Kreditnehmer-jetzt-tun-koennen Bancile ii sfatuiesc pe posesorii de credite in franci elvetieni sa vina la discutii Institutiilor bancare nu le este permis sa oblige clientii sa recurga la conversia creditelor. Viena – Renuntarea la cursul minim de schimb pentru francul elvetian in raport cu euro le da emotii multor familii din Austria. 154.000 credite cu o valoare totala cifrata la aproximativ 30 de miliarde de euro sint in continuare in derulare. Pentru cei afectati, ramine doar sa-si pastreze calmul si sa discute cu bancile. Posibilitatile de a actiona variaza de la convertirea in euro la majorarea plasamentelor prevazute pentru rambursarea creditelor. O conversie obligatorie a creditului in euro este exclusa. Ministerul Protectiei Sociale a solicitat consumatorilor si bancilor sa nu recurga la masuri pripite. Clientii trebuie in primul rind sa isi studieze cu atentie contractul. „In acest fel se poate vedea pentru fiecare caz individual in parte daca […]

Read more

Cum se punea problema CHF-ului intr-o tara civilizata, in ianuarie 2015

Traducerea articolului de pe http://derstandard.at/2000010750989/Was-Kreditnehmer-jetzt-tun-koennen Ce pot face acum cei care au luat credite in franci elvetieni? Renuntarea la cursul minim de schimb al francului elvetian fata de euro schimba situatia pentru detinatorii de credite in franci elvetieni. Ce posibilitati exista acum si ce recomanda bancile si autoritatile pentru protectia consumatorului Viena – Pentru multi dintre cei care au credite in franci elvetieni, actiunea Bancii Nationale a Elvetiei (SNB) din cursul saptaminii trecute a fost un soc (Nota trad.: ianuarie 2015). Ridicarea pragului minim de 1,20 pentru cursul de schimb al francului fata de euro inseamna ca valoarea creditului luat in franci se schimba, si anume se majoreaza brusc. Afectati de aceasta masura sint, conform Autoritatii de Supraveghere a Pietei de Capital (FMA), circa 151.000 de familii din Austria, care au contractat un astfel de credit. Suma datorata a crescut prin modificarea cursului de schimb din zilele precedente in medie […]

Read more
1 2